印度尼西亞的加密市場在過去 12 個月中呈指數級增長，到 2021 年 10 月有 950 萬交易者，增長約一倍多。
2021 年前七個月交易約 334 億美元的加密資產，目前，至少有 13 家獲得許可的加密貨幣經紀人和交易平台正在運營，供消費者進行交易。印度尼西亞政府也正在計劃開設自己的國家加密貨幣交易所。
考慮到對沒有銀行賬戶或無法獲得銀行金融和信貸服務的人而言，股票或其他資產類別等傳統投資選擇對這一群體來說是無法獲得的，也更不用說開設和維護銀行賬戶所涉及的費用、麻煩和程序。加密交易則非常有吸引力及前景。
用戶一開始不需要投放大量資金，通過電子郵件賬戶和智能手機，其可以通過交易所或數字錢包以實時、無邊界的方式開始交易虛擬或數字貨幣。加密貨幣還承諾用戶獲得巨額收益，由此，加密貨幣越來越多地被接受為一種現實世界的支付方式。當然最重要的是，用戶不需要持有任何銀行賬戶。
但是，加密詐騙的數量和價值之高越來越令人擔憂。在全球範圍內，僅在 2021 年就有價值 140 億美元的加密詐騙，加密交換黑客的規模隨著加密價格的上漲而增長。印度尼西亞在 2019 年為加密騙局出現 11 % 受害者，位居世界第二，證明了印度尼西亞消費者和交易所對此類欺詐和黑客行為惡劣。對此，印度尼西亞政府採取了相關措施來保護消費者，例如：加密貨幣交易所現在必須獲得運營許可，其他交易所是被禁止的。其中央銀行禁止使用加密貨幣作為支付工具，其金融服務管理局 (OJK) 限制金融公司提供和促進加密資產的銷售。
如何保護客戶
威脅存在於加密交換的整個過程中，包括載入、交易和掩藏身份。大部分合規性和重點在於載入階段，交易所確保個人通過 eKYC來驗證身份，而企業通過 KYB（了解您的業務）來驗證業務的合法性，以避免欺詐、洗錢或其他犯罪活動。但交易所可以做的還有更多。可以保護投資者的其他措施包括：
KYB、KYT 流程
為了解決交易中欺詐的高發生率，交易所可以使用 KYT（know-your-transaction）監控來實時審查交易，檢測任何可疑活動並提交此類報告以及管理調查。除了客戶旅程中的威脅外，交易所還容易受到黑客和詐騙的影響，這些黑客和詐騙可以在幾分鐘內耗盡賬戶。加密貨幣交易所應遵守最高的安全標準，加密貨幣是黑客有利可圖的目標——無論是交易資產的價值還是聲譽風險。
多因素身份驗證
減輕此類風險的一種方法是實施多因素身份驗證。交易所不應使用 SMS OTP 身份驗證，這種身份驗證存在使 SMS 被轉移和執行欺詐交易以及成為欺騙的薄弱環節的風險，而應考慮使用生物特徵身份驗證。生物特徵身份驗證更加強大，其可以識別個人而不是設備，並且活體檢測等解決方案允許通過檢查活人的面部動作來驗證活人，從而降低身份盜竊發生的可能性。
生物特徵認證
生物特徵認證的使用仍應與 OTP 和其他形式的認證相平衡，因為並非所有用戶都可以使用具有生物特徵認證功能的智能手機。以印度尼西亞為例，儘管它是該地區最大的數字經濟體，但其智能手機普及率僅為 62 %。雖然超過一半的用戶擁有智能手機，但仍有 38 % 的人口需要依賴基於 OTP 的身份驗證方法。雖然實施的解決方案對於他們的大多數客戶來說應該足夠強大，但交易所應該允許那些沒有生物特徵認證能力的人和更少的數字原生消費者仍然可以訪問他們的服務，因為這些用戶可能不知道如何啟用指紋功能或擔心此類數字安全措施。
其他預防措施
包括將加密貨幣存儲在冷錢包，即離線狀態中。當用戶超過一定次數的失敗登錄嘗試時臨時或永久鎖定帳戶，以及在更改鏈接的電子郵件地址和電話號碼等帳戶詳細信息後阻止提款。加密貨幣交易所還應在提取或存入資金時通知用戶，以提醒客戶任何可疑活動。潛在地，交易所還可以允許用戶點擊並取消交易或立即暫停賬戶。
對於上述方法，加密貨幣交易所可以讓用戶參與決策，讓他們同意並指出什麼構成可疑活動以及他們希望何時鎖定或凍結他們的賬戶、希望收到什麼警報以及有多少流動性需要在他們的熱錢包裡。
印度尼西亞的加密貨幣未來
印度尼西亞對加密貨幣的興趣，特別是在年輕、精通數字的人群中，並沒有放緩的跡象。這將進一步引起希望加強消費者保護、
安全性和合規性的監管機構的關注，以及準備攻擊鬆懈的安全基礎設施或客戶失誤的不良行為者。加密貨幣交易所必須緊急發揮作用，保護自己和客戶免受財務和聲譽風險。
