大多數加密錢包和交易所幾乎沒有阻止洗錢活動。各國能對此做些什麼？
區塊鏈、加密貨幣、人工智能 (AI) 和隱私保護工具等新興技術極大地擾亂了我們的金融犯罪格局。在當今的全球化經濟中，威脅已經變得無國界，金融犯罪帶來的日益增加的風險引起了全球公共和私營部門領導人的關注。儘管減輕此類威脅已成為優先事項，但完全消除它們是一項需要國際合作的艱鉅挑戰。這種合作對於像荷蘭和新加坡這樣的小型開放經濟體來說尤其重要，它們實現作為智能國家和領先技術中心的全球卓越地位的雄心很容易受到這些威脅的阻礙。令人鼓舞的是，促進新犯罪方法的新興技術也提供了更有效地打擊這些犯罪的機制。
加密貨幣如何被濫用和濫用
與在全球範圍內受到嚴格監管和法律保護的傳統金融渠道相比，加密貨幣為犯罪分子提供了一種掩飾非法所得來源的有效手段。大多數錢包提供商和加密貨幣交易所提供的服務幾乎沒有反洗錢 (AML) 或了解你的客戶 (KYC) 程序，從而增強了洗錢資金的便利性和匿名性。由於其全球性、偽匿名性、便利性和快速處理時間，加密貨幣已成為跨境洗錢日益重要的渠道。
對加密貨幣的寬鬆監管提高了它們作為支付勒索軟件攻擊和非法在線賭博等犯罪活動的手段的受歡迎程度。區塊鏈分析公司 CipherTrace 的一份令人擔憂的報告發現，2021 年前 7 個月的重大加密貨幣盜竊、黑客攻擊和欺詐行為總計 6.81 億美元，與去中心化金融 (DeFi) 相關的犯罪持續季度環比增長。從本質上講，去中心化交易所 (DEX) 等 DeFi 平台似乎違反了監管的基本原則，凸顯了所面臨挑戰的程度。
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新加坡與荷蘭合作打擊與加密貨幣相關的金融犯罪
有效的治理與合作對於打擊與加密相關的金融犯罪至關重要。然而，建立信任、跨不同文化、方法和司法管轄區進行合作，以及克服監管或信息共享障礙可能被證明是繁重的。在這方面，新加坡和荷蘭在國際商業合作夥伴 (PIB) 計劃下召開了持續的圓桌討論會，以促進兩國之間的知識交流。新加坡是一個全球財富中心，是世界上數字化和技術驅動程度最高的國家之一，目前正尋求將自己確立為全球加密經濟的領先者。荷蘭也被證明是區塊鍊和數字資產領域的領跑者，擁有充滿活力的加密生態系統、精通網絡犯罪調查以及在開髮用例和概念證明方面擁有豐富的專業知識。由於網絡犯罪構成了多方利益相關者的挑戰，兩國從業者聯手打擊這些犯罪是有意義的。
鑑於與加密貨幣相關的金融犯罪涉及從犯罪學專業知識到深厚技術知識的多個職能領域，圓桌會議匯集了來自政府、工業和學術界三重螺旋的專家，並確定了虛擬資產情報、信息共享與隱私和安全設計、更強大的 KYC 設施、協作機制和良好實踐、監管挑戰和機遇以及技術和數據量的複雜性是打擊此類犯罪的關鍵考慮因素。
有關金融犯罪的虛擬資產情報
正如圓桌會議所強調的那樣，政府應優先加強其虛擬資產情報地位。他們可以採用的一些關鍵工具包括 AML 危險信號指標、暗網智能、智能分析和 AI 以及集體交易監控。
關於使用虛擬資產的反洗錢，荷蘭當局已經開發了大約 100 個危險信號指標，這些指標已在全國范圍內與所有銀行、支付處理商和相關服務提供商共享，以更好地裝備它們以抵禦與加密貨幣相關的金融犯罪。其中許多指標隨後被金融行動特別工作組 (FATF) 在其題為“洗錢和恐怖主義融資的虛擬資產紅旗指標”的報告中採用，作為國際最佳實踐指南。
由加密貨幣地址和 IP 地址組成的暗網智能，以及對網絡攻擊和金融犯罪（如勒索軟件攻擊）之間關係的智能分析，構成了其他強大的情報收集工具。大量數據需要人工智能能力，這些能力可以超越黑白名單，並以高效和可解釋的方式從大型分佈式數據集中提取戰略洞察力和運營觀點。
集體機制和信息共享
旨在檢測加密金融犯罪的新工具可能需要金融機構等各種受監管實體交換和合成數據。交易監控荷蘭 (TMNL) 等集體交易監控渠道通過為成員銀行提供平台，共同監控其支付交易是否存在洗錢跡象，從而幫助提高了發現犯罪資金流動和網絡的機率。鑑於這些數據的敏感性和高度機密性，以及限制其傳輸的法規，實體和行業之間的數據交換——更不用說跨國層面的——仍然令人生畏。
為了緩解這些挑戰，各國可以利用新的隱私增強技術，例如多方計算 (MPC)，這為他們提供了基於來自多家銀行的敏感數據收集洞察力和檢測金融犯罪的機會，而銀行實際上不必共享數據。因此，MPC 通過設計確保隱私和安全，平衡數據保密和機密性的監管需求與復合數據的檢測和調查需求。
適當制衡的重要性
對虛擬資產空間進行適當的製衡至關重要，兩國都在這方面採取了強有力的措施。在新加坡，這些採用支付服務法的形式，這是解決加密貨幣和虛擬資產的核心法規，而在荷蘭，FSA、荷蘭反洗錢法和招股說明書規定了加密貨幣、加密貨幣服務的監管框架，和加密貨幣提供商。為了促進金融服務的技術創新，新加坡金融管理局的金融科技監管沙盒框架使金融機構和金融科技參與者能夠在真實環境中試驗創新的金融產品或服務，但在明確定義的空間和期限內。
加強的 KYC 實踐對於防止濫用或誤用加密貨幣也至關重要。特別是，收集情報的有效方法，結合整體觀點和現實世界的標識符，將導致利益流向下游並累積到交易監控中。與 DigiD（荷蘭）和 Singpass（新加坡）等國家身份促進機構合作以整合真實世界的標識符也有助於確保合規性。具有危險信號指標和集成 KYC 交易監控的拓撲結構可提供與可疑交易報告相關的數據，以及基於先進技術的分析來處理大量此類報告，這將為調查人員、運營商和分析師帶來顯著收益。
邁向加密資產行業的安全健康發展
鑑於加密貨幣的跨境性質和匿名性，以及對敏感數據共享的限制，打擊網絡金融犯罪的鬥爭不會輕易打贏或獲勝。國家之間的有效治理與合作將大大有助於遏制此類犯罪。在這方面，金融機構、錢包提供商和加密貨幣交易所對強大的協作解決方案的創新以及更嚴格的 AML 和 KYC 法規的採用對於確保加密貨幣行業的安全健康發展至關重要。
